Una solicitud de préstamo es un documento que incluye información financiera detallada sobre el prestatario. Esto puede incluir garantes, garantías y otros detalles que ayudan a los prestamistas a evaluar la solvencia de los solicitantes.

Antes de presentar la solicitud, asegúrese de que usted y su cosolicitante tengan los mismos objetivos para los fondos del préstamo. Esto asegurará que ambos puedan aceptar los términos del acuerdo.

El proceso de solicitud

Uno de los aspectos más importantes de solicitar un préstamo es reunir todos los apps de prestamos confiables documentos requeridos. Esto incluye documentos que verifiquen su identidad, prueba de residencia, ingresos y otra información financiera. Una vez que tenga todos los documentos necesarios, envíelos a su prestamista. Luego, deberá esperar a que el préstamo sea aprobado y desembolsado. Para acelerar el proceso, verifique que su prestamista enumere los criterios básicos de elegibilidad antes de presentar la solicitud. Algunos prestamistas también ofrecen una herramienta gratuita que le permite ingresar su información personal y obtener coincidencias con ofertas de préstamos sin afectar su puntaje de crédito.

Antes de que se procese la solicitud, una institución de crédito verifica su precisión, autenticidad e integridad. Dependiendo del sistema utilizado, este paso puede llevar mucho tiempo. El departamento de crédito también comparará la información proporcionada en la solicitud de préstamo con otros datos, como saldos bancarios y depósitos de salarios.

Este es un paso crucial en el proceso de aprobación porque ayudará a determinar si califica o no para un préstamo. Muchos prestamistas utilizan un sistema de originación de préstamos (LOS) para automatizar este proceso y hacerlo más eficiente. LOS marcará las solicitudes a las que les faltan campos críticos, las enviará de regreso al prestatario y notificará al departamento de ventas/crédito de cualquier error. LOS también puede integrarse con un motor de calificación crediticia para cargar automáticamente las pautas de suscripción para productos específicos.

Requisitos de los prestamistas

Cada prestamista tiene su propia solicitud única y requisitos de elegibilidad. Sin embargo, los requisitos básicos son similares en la mayoría de los prestamistas. Estos incluyen un buen historial crediticio e ingresos disponibles para pagar los pagos mensuales del préstamo. Los prestamistas también analizan otros factores, como la garantía y la situación laboral.

Durante el proceso de solicitud de préstamo, los prestamistas le pedirán información personal, como su nombre, número de Seguro Social o Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN), dirección y fecha de nacimiento. También le pedirán información financiera, incluidos sus ingresos anuales y los pagos de la hipoteca o el alquiler.

Algunos prestamistas requerirán que proporcione documentación adicional, como talones de pago o declaraciones de impuestos. Otros usarán un proceso de precalificación que no afecta su puntaje de crédito. Puede encontrar el prestamista adecuado para usted comparando diferentes ofertas de múltiples prestamistas en línea.

No existe un requisito de ingresos mínimos para un préstamo hipotecario, pero la mayoría de los prestamistas quieren asegurarse de que tenga ingresos suficientes para cubrir los pagos mensuales de la hipoteca o el alquiler y otras deudas. Es posible que también necesiten verificar otros flujos de ingresos, como pagos de manutención del cónyuge o de los hijos, ingresos de inversiones o beneficios del Seguro Social. También pueden solicitar estados de cuenta bancarios u otra prueba de activos, como saldos de cuentas de inversión y pólizas de seguro.

Honorarios

Los prestamistas pueden cobrar una variedad de tarifas en el proceso de préstamo. Algunos son una tarifa única por enviar la solicitud, mientras que otros se agregan a los pagos de intereses mensuales del prestatario. Estas tarifas están diseñadas para cubrir los costos de procesamiento y suscripción del préstamo.

Estos cargos incluyen el costo de revisar y verificar su información financiera, solicitar informes crediticios y preparar documentos hipotecarios. También pueden incluir el costo de examinar los registros y estados financieros de su empresa, así como evaluar los informes de inspección y tasación de la propiedad. El monto de estos cargos varía según el prestamista y puede ser negociable.

Además de estas tarifas, algunos prestamistas exigen una garantía personal del cónyuge o pareja de hecho del solicitante. En algunos casos, el patrimonio neto del garante debe ser igual o superior al monto del préstamo. El fiador también debe presentar su declaración de renta y declaraciones de impuestos vigentes.

Si está solicitando un préstamo comercial, su prestamista deberá saber por qué la empresa necesita el dinero, incluido el mercado, los competidores y el potencial de crecimiento.También deberá proporcionar proyecciones financieras detalladas, como un estado de pérdidas y ganancias, un estado de flujo de efectivo y un balance general. Algunos prestamistas también requieren evidencia de experiencia en administración y negocios, especialmente para préstamos para iniciar un nuevo negocio.

Clausura

Una vez que se aprueba la solicitud de préstamo, el suscriptor revisa la información para asegurarse de que sea precisa. También verificarán el empleo y los ingresos del prestatario y verificarán si hay cambios importantes desde la solicitud de préstamo original. Además, realizarán un análisis completo del negocio. Este proceso a veces se denomina “quisquilloso” y es el trabajo del suscriptor buscar cualquier señal de alerta que pueda ser un riesgo.

Si el asegurador aprueba el préstamo, el prestamista preparará los documentos finales para el cierre. Estos incluyen la Divulgación de cierre final, que enumera todos los costos de cierre. Por lo general, estos incluirán el precio de compra, los artículos prepagos, las tarifas de depósito en garantía, las primas del seguro hipotecario y los puntos de descuento. Es posible que se requiera otra documentación, como contratos de mantenimiento de caminos privados o prueba de venta de la casa anterior.

Dependiendo del prestamista, el proceso de cierre puede demorar entre dos semanas y seis meses. Cuanto más tarde, más complicado será el préstamo. Durante el proceso de cierre, es importante mantener sus documentos organizados y comunicarse claramente con sus prestamistas. También debe estar preparado para responder preguntas sobre su puntaje de crédito y otros problemas financieros que puedan afectar su capacidad para pagar el préstamo. Si tiene alguna inquietud, es aconsejable consultar con un abogado o un oficial de préstamos.